CONSEILLER CLIENTÈLE PARTICULIERS

Le chargé de clientèle particuliers , aussi appelé conseiller de clientèle particuliers, dans le secteur bancaire, est un professionnel en charge de conseiller et de gérer un portefeuille de clients particuliers. Son rôle principal est d’établir et de maintenir une relation de confiance avec ses clients. Il les accompagne dans la gestion de leurs besoins financiers, en les guidant vers des services et des produits adaptés à leur situation.

La fiche de poste d’un chargé de clientèle particuliers comprend les missions suivantes :

• accueillir et conseiller ses clients, en agence, ou par téléphone ;
• analyser leurs besoins financiers et leur proposer des solutions adaptées pour d’emprunt, d’épargne ou d’assurance ;
• accompagner ses clients dans leurs opérations bancaires courantes telles que les virements, les retraits ou les dépôts ;
• fidéliser ses clients en assurant un suivi régulier de leur situation et en anticipant leurs besoins ;
• contribuer au développement commercial de la banque par de la prospection, c’est-à-dire la recherche de nouveaux clients, ainsi qu’à la promotion de produits et services.

Être chargé de clientèle particuliers nécessite de posséder des compétences relationnelles, mais aussi théoriques et techniques.

Les qualités relationnelles sont essentielles pour la relation entre le chargé de clientèle et ses clients : elles permettent une meilleure compréhension des besoins financiers de ces derniers. En interne, dans l’entreprise, elles favorisent aussi le travail en équipe et une collaboration pérenne entre les différents départements et services de la banque.

Des compétences théoriques et techniques sont aussi nécessaires au bon exercice de ce métier. En effet, le chargé de clientèle particuliers doit suivre avec attention l’évolution du marché, et doit connaître les produits et services de sa banque afin de conseiller au mieux ses clients.

Enfin, le chargé de clientèle particuliers doit avoir une bonne maîtrise des outils informatiques et des logiciels bancaires.

Pour devenir chargé de clientèle particuliers bancaire, plusieurs niveaux d’études sont possibles, tels que :

• un Bac +2 : un BTS banque, BTS management commercial opérationnel (MCO) ou bien encore, négociation et digitalisation de la relation clients (NDRC) ;
• un Bac +3 : une Licence, Bachelor ou BUT dans le domaine de la gestion, de la finance, du commerce ou des sciences économiques ;
• un Bac +5 : un Master universitaire (par exemple, Master mention monnaie, banque, finance assurance) ou un master en école de commerce. Ce niveau d’étude permettra plus facilement d’évoluer vers des postes à plus haute responsabilité.

Enfin, les banques proposent à leurs collaborateurs des formations continues en partenariat avec des établissements de formation comme l’Institut Technique de la Banque, le Centre d’Etudes Supérieures de la banque, mais aussi, du Centre de Formation de la Profession Bancaire.

La carrière d’un chargé de clientèle particuliers peut évoluer vers des postes à plus haute responsabilité, tels que :

• Conseiller clientèle haut de gamme ;
• Directeur d’agence / Directeur adjoint ;
• Animateur marché local chef d'équipe.

Il est également possible de se diriger en tant que conseiller clientèle professionnels.

Dans sa « journée type », un chargé de clientèle particuliers participe à de nombreux rendez-vous clients afin d’analyser leurs besoins et leur proposer les meilleures solutions possibles. Il assure le suivi administratif des dossiers de ses clients. En parallèle, il assiste à des réunions d’équipe pour faire le point sur les objectifs commerciaux de son agence.

Le salaire moyen d'un chargé de clientèle particuliers varie en fonction de son expérience, de son niveau de formation, de la taille de la banque et de la région dans laquelle il travaille. En général, un chargé de clientèle particuliers peut prétendre à une rémunération allant entre 30 000 € et 40 000€ par an. Pour une/un chargé de clientèle particuliers senior, il est possible de gagner jusqu’à 60 000€ par an.